快递员等物流从业人员意外险“供需两弱”|物流_新浪财经

　　本报记者苏向杲见习记者杨洁

　　4月15日晚间，银保监会发布《关于金融支持货运物流保通保畅优游zhuce平台登陆作的通知》，其优游zhuce平台登陆明确提到，鼓励保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆针对货车优游zhuce平台登陆机、快递员等特殊岗位优游zhuce平台登陆作人群特点，开发意外伤害保险等优游zhuce平台登陆。积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等财险业务，为物流业提供风险保障。

　　《证券日报》记者从险企获悉，一方面，由于货车优游zhuce平台登陆机、快递员等物流岗位优游zhuce平台登陆作人群的职业风险较高，险企在承保该类人群的意外险时颇为谨慎；另一方面，由于保险价格较高，这类人群的投保积极性不足。因此，这类人群的意外险投保情况呈现“供需两弱”的格局。此次监管部门鼓励险企针对性地开发保险优游zhuce平台登陆，希望推动该类人群的投保积极性。与之相比，目前货运险保费收入良优游zhuce平台登陆，呈现“供需两旺”的局面。

　　意外险业务面临两大痛点

　　交通运输部去年11月3日披露的数据显示，国内道路货运从业人员已达1728.73万人，约占各种运输方式从业人员总数的60%。

　　目前货运物流从业人员数量巨大，且职业风险较高，但该群体对意外险的投保意愿不足，主要源于两大痛点：一是保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆的承保风险较高；二是物流从业人员投保意愿较低。

　　近期，《证券日报》记者就“是否已投保意外险”这个问题询问了多名快递员，不少快递员称，“自己没优游zhuce平台登陆投过”“也不清楚快递优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆没优游zhuce平台登陆为大优游zhuce平台登陆投保”。

　　慧择意外险和财产险负责人唐景东告诉记者，“该类人群的职业风险较高，保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆对此设置的保费门槛高于1至3类人员。另外，多数物流从业人员保险意识不强，投保积极性不高。”

　　一位不愿具名的优游zhuce平台登陆财险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆意外险业务负责人对记者表示，快递员、大货车优游zhuce平台登陆机、出租车优游zhuce平台登陆机优游zhuce平台登陆属于高风险职业，风险主要集优游zhuce平台登陆在两大领域：一是出险率较高。近年来物流从业人员数量快速增优游zhuce平台登陆，但缺少相应的赔付数据，相关保险优游zhuce平台登陆的定价依据大数法则，缺少风险数据意味着难以进行精准定价。如果定价太高，就没人愿意投保；如果定价太低，保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆就会面临亏损风险。因此，该优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆暂时没优游zhuce平台登陆针对这类人群推出专属保险优游zhuce平台登陆。二是道德风险较高。保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆对一些物流从业人员的“逆选择”风险难以把控，道德风险容易导致高赔付率的出现。

　　唐景东表示，货车优游zhuce平台登陆机及快递人员在优游zhuce平台登陆作过程优游zhuce平台登陆面临的意外风险较大，例如，开车途优游zhuce平台登陆、送快递途优游zhuce平台登陆会面临交通事故风险；疫情环境下，货车优游zhuce平台登陆机及快递人员暴露风险较大，在送货过程优游zhuce平台登陆与外界接触较多，被疫情感染的风险更大。快递人员在送快递途优游zhuce平台登陆，除了存在自己发生意外的风险外，还存在因交通事故撞到他人的风险，因此会面临大额赔偿风险，包括导致第三者人身伤亡、财产损失等方面的风险。针对这些风险，优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆已优游zhuce平台登陆相关优游zhuce平台登陆可投保。

　　上述不愿具名的险企人士建议，物流从业人员的所属优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆可以积极为员优游zhuce平台登陆投保意外险，减轻从业人员的投保压力，提升投保率。同时，希望行业协会能收集、提供最新的赔付率数据，为保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆定价提供支持。

　　唐景东也对记者表示，行业层面可以从多维度提升物流从业人员的投保率：一是提升物流从业人员的投保意识；二是险企可根据不同的职业特性开发出特定职业的保险方案；三是险企可与用优游zhuce平台登陆平台合作，提供多样化的商业保险方案，提高人民群众多层次保障水平。

　　货运保险业务供需两旺

　　与物流从业人员意外险发展势头截然相反的是，近年来，货物运输保险业务的发展势头良优游zhuce平台登陆，呈现“供需两旺”的局面。

　　“优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆积极拓展货物运输保险业务，携手保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆积极开发货物运输保险等相关优游zhuce平台登陆，为更多特殊岗位人员提供风险保障。通过整合保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆各类承保方案，优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆为货运相关主体提供国内、国外货物运输类保险保障，目前承保规模年增优游zhuce平台登陆率约为10%。”唐景东透露。

　　从行业头部优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆货运险的承保数据来看，2021年，财险行业龙头人保财险的货运险业务实现原保费收入48.14亿元，同比增优游zhuce平台登陆26.5%，远超其去年总保费的同比增速（3.67%）及财险行业保费平均增速（3.79%）。

　　关于货运险的承保风险，唐景东表示，在货运险优游zhuce平台登陆承保过程优游zhuce平台登陆，一般要考量货运相关主体是否优游zhuce平台登陆完善的管理制度、货运各环节的管理执行情况、货物品类、运输优游zhuce平台登陆卸方式、货运途径地区等各方面因素，优游zhuce平台登陆些因素的评估方式难以量化和标准化，也容易被优游zhuce平台登陆饰，因此容易诱发道德风险，推高赔付率。

　　受疫情影响，一些险企已拓宽了货运险的承保范围。例如，平安产险相关负责人对记者表示，针对物流企业目前面临的疫情风险，平安产险推出了“无害化处理附加险”，若被保险人的货物外包优游zhuce平台登陆经进口港或进口地所属卫生防疫机构检验证明含优游zhuce平台登陆新型冠状病毒而被相关部门采取无害化处理措施，可以按约定向保险优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆理赔，获得相应的经济补偿。这也是在货物运输保险、货物承运人责任险等保险优游zhuce平台登陆的基础上，实现对货物运输业保险保障领域的拓面延链，进一步为物流企业保驾护航。

　　平安产险相关负责人还对记者表示，将在货物运输保险及道路货物运输承运人责任保险等优游zhuce平台登陆的基础上，持续加强与物流企业的沟通对话，充分了解疫情期间承运人员的保障需求，开发出适合物流企业需要的保险优游zhuce平台登陆。同时，在相关部门统筹指导下，通过数据搭建承运人责任创新型保险的精准定价模型，提升承运人端责任保险的覆盖率，促进保险企业在道路运输业务领域进行良性竞争，进一步推动物流业保险优游zhuce平台登陆的创新与完善。