银行如何破解3亿“新市民”金融痛点

银行如何破解3亿“新市民”金融痛点
2022年04月15日 06:41 上海证券报

  ◎记者 魏倩 ○编辑 陈羽

  在北京一小区经营便民蔬果店的新市民李先生,在店铺合伙人退出后,手头的资金立马紧张起来。但作为个体户,他一无抵押物,二无资产,按照原先的经验,向银行借钱基本没戏。流动资金一“卡壳”,对他来说,就是生存问题。

  现在情况优游zhuce平台登陆了新变化,政策正在围绕这些新市民碰到的“卡壳”问题提出解决方案。今年3月,央行、银保监会出台《关于加强新市民金融服务优游zhuce平台登陆作的通知》,鼓励和引导银行业金融机构激活数量大约3亿的新市民的金融需求。

  李先生优游zhuce平台登陆了新政策的受益者。据了解,平安银行针对各类新市民特定群体,推出跨城就业职场小白专属授信服务、信用卡申卡提效绿色通道服务、个体优游zhuce平台登陆商户“生活通+生意通”专属金融服务等10项金融服务。其优游zhuce平台登陆,“生活通+生意通”服务解决了李先生的燃眉之急。

  新市民的金融痛点

  于银行而言,新市民是熟悉的“陌生人”。记者近期了解到,多优游zhuce平台登陆银行正在重新评估新市民人群,研究相关支持措施。

  按照定义,新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇优游zhuce平台登陆住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不优游zhuce平台登陆于进城务优游zhuce平台登陆人员、新就业大优游zhuce平台登陆专毕业生等,目前约优游zhuce平台登陆3亿人。

  银行等金融机构对这样的新市民群体并不陌生。但是,大部分新市民缺乏相对稳定的优游zhuce平台登陆作和信贷记录,并不是银行的主流客户,难以享受相应的金融服务。“一般具优游zhuce平台登陆稳定社保和收入的或者优游zhuce平台登陆固定房产的个人,对我们来说才算是优质客户。”一优游zhuce平台登陆城商行上海支行的客户经理说。

  即便优游zhuce平台登陆些新市民在老优游zhuce平台登陆持优游zhuce平台登陆房产,但在优游zhuce平台登陆作地没优游zhuce平台登陆,也很难在银行贷到款。例如,优游zhuce平台登陆在东莞的何女士,在广优游zhuce平台登陆增城创业,经营着一优游zhuce平台登陆纸品优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆,疫情期间优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆现金流出现问题,多次向银行申请房屋抵押贷款,但优游zhuce平台登陆因不在增城当地优游zhuce平台登陆房产被银行拒之门外。

  新政策的解决之道

  新政策正是聚焦这一痛点问题,向新市民提供解决方案。

  上述通知提出,针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,鼓励引导银行保险机构积极做优游zhuce平台登陆与现优游zhuce平台登陆支持政策的衔接,结合地方实际,因地制宜强化优游zhuce平台登陆和服务创新,高质量扩大金融供给,提升金融服务的均等性和便利度。具体包括:鼓励商业银行加强对新市民创业形态、收入特点、资金需求等因素的分析,充分运用信息技术,精准评估新市民信用状况,优化新市民创业信贷优游zhuce平台登陆等等。

  记者注意到,连日来,多地银保监局发布实施细则或者通知,明确当地新市民范围,要求加大对新市民的金融服务力度,激活新市民市场。

  山东银保监局引导银行机构探索构建新市民户籍地、居住地和优游zhuce平台登陆作地“三地联动”机制,加强信息共享和服务协同,通过区域联动解决金融服务所在地和抵质押物所在地的优游zhuce平台登陆间错配,提供精准服务,优游zhuce平台登陆效分散风险。同时,还指导辖区银行解决新市民信用信息分散、经营时间短、抵质押物不足等按照传统观念影响金融服务可得性的问题。

  在市场分析人士看来,在这高达3亿的新市民优游zhuce平台登陆,很多人可能从未与银行打过“深层次的”交道,这是一个优游zhuce平台登陆待开发的优游zhuce平台登陆很大潜力的市场。如果能够服务优游zhuce平台登陆这部分群体,银行将收获一个新市场。

  根据壹零财经报告分析,新市民享优游zhuce平台登陆的金融服务方面存在较大缺口。如果把新市民这个群体按照生命周期来划分,金融服务应贯穿新市民的整个生命周期,从最前端的到城市找优游zhuce平台登陆作,到后面的生活消费,再到结婚生子,以及未来孩子的教育和医疗保险。例如从进城、落户过渡阶段租房买房需要的购房贷款、优游zhuce平台登陆贷款,置生活购买优游zhuce平台登陆电优游zhuce平台登陆需要的消费分期,等等。

  新市场的重新评估

  在政策指挥棒下,银行正在重新评估新市民群体金融需求,谨慎迈出步伐。

  记者获悉,近期光大银行、平安银行、齐鲁银行等均提出针对新市民的服务措施。

  首要问题是找到新市民。平安银行向记者介绍,该行将小微客群定位为战略客群,主动与新市民较为集优游zhuce平台登陆的创新创业基地、产业优游zhuce平台登陆业园区等重点区域对接,重点加强对建筑业、制造业、批发和零售业、交通与物流业等吸纳新市民较多的行业服务,还优游zhuce平台登陆个体优游zhuce平台登陆商户等小微企业主。

  “我们的逻辑是,希望通过综合化经营,撬动借记卡、信用卡乃至理财等不同账户、联动业务链,既能深入赋能新市民,又将持续拓展金融业务优游zhuce平台登陆间。”平安银行相关业务负责人说。

  齐鲁银行先是划定进城务优游zhuce平台登陆人员、新就业大优游zhuce平台登陆专毕业生、新引进技优游zhuce平台登陆人才、网络商户等七大类新市民,然后通过考察客户品质和实际经营状况,缩短贷款审批和发放流程。

  目前,大多数银行的做法是对新市民人群进行细分,通过大数据“画像”进行风险识别,再匹配不同优游zhuce平台登陆和服务。在这个过程优游zhuce平台登陆,银行并非没优游zhuce平台登陆犹豫徘徊——从风险和收益等方面来考量,要大幅提升对新市民服务意愿,任重道远。

  招联金融首席研究员董希淼建议,可以优化经济资本分配,通过设立专项额度、加大考核激励等措施,完善内部尽职免责和容错纠错机制,支持和鼓励分支机构和一线优游zhuce平台登陆作人员做优游zhuce平台登陆新市民金融服务,提升金融服务质效。也要充分应用金融优游zhuce平台登陆技理念和手段,通过获取多方数据和信息等方式对新市民进行精准画像,创新对新市民的信用评价方式,降低对抵质押物和担保优游zhuce平台登陆优游zhuce平台登陆依赖,提高风险管理效率。

  “相关部门和地方政府也要进一步完善信用基础设施,为金融机构服务新市民创造更优游zhuce平台登陆的条件。”他建议道。

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责任编辑:张文

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